안녕하세요 :)
퇴직 이후에도 자유롭고 여유로운 삶을 꿈꾸는 *엑셀로 즐기며 일하기*입니다.
퇴직을 준비하며 가장 많이 고민되는 건 역시 안정적인 현금 흐름이에요.
저는 지금 월 1,000만 원의 수익 구조를 만들기 위해 다양한 시도를 하고 있습니다.
그중에서도 IRP와 ETF를 활용한 월배당 전략이 가장 실전적이면서도 리스크가 낮은 방식이라 생각해요.
오늘은 이 방법을 3단계로 정리해서 공유해드릴게요.
누구나 따라할 수 있도록 세액공제 + 투자 전략 + 수익 구조까지 자세히 풀어보겠습니다.
✅ Step 1. IRP로 세액공제부터 챙기자
**IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)**는
매년 700만 원까지 납입이 가능하고, 그 중 최대 900,000원까지 세액공제를 받을 수 있어요.
| 총급여 5,500만 원 이하 | 16.5% | 700만 원 | 1,155,000원 |
| 총급여 5,500만 원 초과 | 13.2% | 700만 원 | 924,000원 |
예를 들어 저는 연봉이 약 8천만 원이라, 매년 924,000원의 세금을 아낄 수 있는 셈이죠.
이건 곧바로 현금으로 들어오는 효과를 줍니다.
👉 이 돈만 모아도 10년이면 920만 원. IRP는 절세용 저축통장이라고 생각하세요.
✅ Step 2. ETF로 월배당 구조 만들기
세액공제로 아낀 돈을 IRP 계좌 안에서 ETF에 투자할 수 있어요.
특히 요즘은 **‘월 배당 ETF’**가 많아서, 매달 현금 흐름을 만들기에 딱 좋습니다.
💡 월 배당 ETF 대표 종목 (2025년 기준)
| KODEX 미국S&P 고배당커버드콜(합성H) | 삼성자산운용 | 매월 배당, 연 8% 전후 |
| TIGER 미국다우존스30 | 미래에셋 | 미국 30대 기업에 투자, 안정성 중시 |
| HANARO Fn월배당 | NH | 국내 고배당주 중심, 월 배당 유지 |
예를 들어, IRP 계좌에 매년 700만 원씩 투자하면
5년 후 약 3,500만 원 + 수익이 되고, 연 8% 배당 수익률이라면
연 280만 원, 즉 매달 약 23만 원의 배당금이 나옵니다.
👉 퇴직 후에는 이 배당금이 노후 생활비가 됩니다.
✅ Step 3. ISA까지 연결하면 절세 효과는 두 배
IRP는 연금 수령 시 세금이 붙지만,
**ISA(개인종합자산관리계좌)**는 비과세 혜택이 큽니다.
ETF를 ISA에 담으면, 수익이 나도 200만 원까지는 비과세이고 초과분은 9.9% 저율과세만 적용됩니다.
예시 시나리오
- IRP로 세액공제 + ETF 투자 (매월 배당금 확보)
- ISA로 월배당 ETF 추가 투자 (세금 거의 없음)
- 두 개를 병행하면 월 30만~50만 원 수준의 배당 수익도 가능
👉 절세 + 수익 + 안정적인 노후자금, 이게 다 가능한 구조예요.
📌 체크리스트 – 지금 당장 할 수 있는 행동
✅ 연봉 기준 세액공제 혜택 확인하기
✅ IRP 계좌 개설 (미래에셋, 삼성, NH 등 사용)
✅ 월 배당 ETF 1~2개 선정해서 정기 매수
✅ ISA 계좌도 개설해서 ETF로 분산 투자
✅ 5년 이상 장기 계획 세우기
💬 마무리하며…
월 1,000만 원 수익을 만들기 위해선 ‘빠르게’보다는 ‘꾸준히’가 중요합니다.
IRP와 ETF를 활용한 이 전략은 세금도 줄이고, 매달 수익도 얻는 현실적인 길이에요.
저는 지금도 이렇게 만들고 있습니다.
여러분도 이 흐름에 올라타보세요. 분명히 달라집니다.
어떤 방식으로 노후 수익 구조를 준비하고 계세요?
댓글로 경험 나눠주세요 :)